一、拒不归还他人存在自己银行卡的存款
赵某某（16周岁）进城打工，用人单位要求其提供银行卡号以便发放工资。赵某某忘带身份证，就借用老乡胡某某的身份证并以胡某某的名义办理了银行卡。赵某某将银行卡号提供给用人单位后，请胡某某代为保管银行卡。数月后，胡某某持该银行卡到银行办理密码挂失，取出1万余元现金，且拒不退还。
二、行为人构成何种犯罪
本文认为胡某某的这种拒不归还的行为构成侵占罪，理由如下：
（一）胡某某不构成不当得利。不当得利是指没有合法的根据，取得利益而造成他人损失的法律现象，其成立要件之一为没有合法的根据，本案中，赵某某和胡某某之间已经形成一种银行卡委托保管的法律关系，而并不是没有合法的根据，不符合不当得利的成立要件。
（二）胡某某拒不归还的行为已构成侵占罪。侵占罪是指以非法占有为目的，将代为保管的他人财物或者将他人的遗忘物或埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不退还或者交出的行为。1、侵占罪的前提要件为合法持有他人财物。结合本案，赵某某由于没带身份证，借用胡某某的身份证办理了发放工资的银行卡，并将此银行卡保管在胡某某处，赵某某与胡某某之间形成委托保管的法律关系，胡某某合法持有赵某某的银行卡，符合侵占罪的前提要件。2、侵占罪侵犯的客体是他人的财物的所有权。结合本案，胡某某侵犯的是赵某某的财物所有权，符合侵占罪的客体要件。3、侵占罪的客观方面表现为将他人交由自己代为保管的财物、遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交还的行为代为保管的银行卡中的钱财10000元取出，且拒不退还，符合侵占罪的客观要件。。结合本案，胡某某将赵某某交由自己4、侵占罪的主题为一般主体。结合本案，胡某某为成年人，具有刑事责任能力，符合侵占罪的主体要件。5、侵占罪的主观方面是出于故意。结合本案，胡某某明知银行卡上的钱财是属于赵某某的，仍非法占为己有，符合侵占罪的主观要件。
综上，胡某某拒不退还财物且数额较大行为构成侵占罪。
